Kreditkartenvergleich
Eine Kreditkarte ist eine Karte zur weltweiten Zahlung von Waren und Dienstleistungen im realen Geschäfts- und Privatleben aber auch bei Online-Geldtransaktionen. Auf dem europäischen Kreditkartenmarkt haben sich vier Gesellschaften erfolgreich etabliert. Hierzu zählen MasterCard, Visa, Diners und American Express. Viele Kreditinstitute geben Kreditkarten kostenlos an ihre Kunden aus oder koppeln dies an einen monatlichen Mindestumsatz mit der Kredikarte.
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Finanzieller Spielraum
Bei einer Kreditkarte (insbesondere bei den echten "Credit Cards" und "Charge Cards") wird Ihnen ein individueller Verfügungsrahmen (Kreditrahmen) eingeräumt. Diesen kann man mit dem Kreditkarteninstitut absprechen. Bis zu dieser Höhe können Sie dann verfügen, ohne Ihre Bank fragen zu müssen. Somit steht Ihnen permanent ein gewisser Geldbetrag zur Verfügung.
Auch bei negativer Schufa-Auskunft erhältlich: Prepaid Kreditkarten
Da unheimlich viele Personen eine Kreditkarte haben wollen und dies nicht jedem (zum Beispiel wegen negativer Bonität) gegönnt ist, gibt es sogenannte schufafreie Prepaid Kreditkarten. Hierbei verläuft der Kreditkartenantrag ohne Schufa Auskunft oder Eintragung.
0,- Jahresgebühr, 0,- Bargeldgebühr, 0% Auslandseinsatzgebühr, Gratis Reiseversicherung, Gratis Kredit bis zu 7 Wochen
0€ Jahresbeitrag im ersten Jahr, 0€ Gebühren für Bargeld weltweit, 0€ Bargeldabhebungsgebühr weltweit
100% inklusive Auslandsreise-Krankenversicherung, € 0,- Jahresbeitrag im ersten Jahr, € 0,- Bargeldabhebungsgebühr weltweit
NEU: 1. Jahr beitragsfrei, 0€ Gebühr für Karteneinsatz im Ausland, 1,5% Guthabenzinsen ohne Limit
€ 0,- Jahresbeitrag im ersten Jahr, Bis zu € 1.000,- anfänglicher Kreditrahmen, 0% Zinsen für bis zu 2 Monate
Im 1. Jahr kostenlos, Liquiditätsvorteil von bis zu 50 Tagen, Umfassende Versicherungsleistungen
Kostenlose Kreditkarte
Ein Angebot für eine kostenlose Kreditkarte halten heutzutage die meisten Anbieter für ihre Kunden bereit. Das bedeutet aber in der Regel nur, dass keine Jahresgebühr anfällt, zumindest im ersten Jahr. Kreditkarte kostenlos muss nicht zwangsläufig heißen, dass keinerlei Gebühren anfallen. Kreditkartenanbieter wollen mit ihren Produkten einen Gewinn erzielen, das Angebot einer kostenlosen Kreditkarte dient in erster Linie der Kundenwerbung. Das bringt dem Neukunden durchaus Vorteile, denn die Jahresgebühr fällt in jedem Fall weg. Wenn Sie eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchten, sollten Sie jedoch vorher die unterschiedlichen Angebote gründlich studieren und die dennoch anfallenden Gebühren vergleichen.
Die unterschiedlichen Angebote
Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, über die Sie sich informieren sollten, bevor Sie sich explizit entscheiden. Mit einer Kreditkarte wird Ihnen, wie der Name schon sagt, ein Kreditrahmen eingeräumt. Nutzen Sie diesen, fallen selbstverständlich Sollzinsen an, das gilt für jede Art von Angebot, auch für eine kostenlose Kreditkarte. Die meisten Bankinstitute bieten ihren Kunden ein Girokonto inklusive Kreditkarte kostenlos an. Das kann unter Umständen eine günstige Lösung sein, wenn Sie aber ihr vorhandenes Girokonto beibehalten und nur eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchten, gibt es weitere Möglichkeiten. Bei der sogenannten Revolving Card haben Sie zur Begleichung der Außenstände die Möglichkeit der Ratenzahlung inbegriffen. Hier gilt es, die Konditionen sorgfältig zu vergleichen. Eine besondere Form der Kreditkarte ist die Guthabenkarte, auch Prepaid Karte oder Charge Card genannt. Dabei handelt es sich im eigentlichen Sinne gar nicht um eine echte Kreditkarte, denn Sie können lediglich über ein vorher eingezahltes Guthaben verfügen. Der Vorteil ist, dass in diesem Fall auch keine Sollzinsen anfallen.
Informationen im Internet
Informationen rund um die kostenlose Kreditkarte, die Anbieter und ihre unterschiedlichen Konditionen finden Sie am besten im Internet. Dort gibt es Vergleichsdienste zu allen Finanzthemen, auch für die Kreditkarte kostenlos. Achten Sie besonders darauf, ob die kostenlosen Angebote über das erste Jahr hinaus gehen, und wie hoch die Sollzinsen veranschlagt werden. Des weiteren sind eventuell erhobene Auslandsgebühren zu prüfen, manche Karten verursachen auch Gebühren bei Barabhebungen am Geldautomaten. Wenn Sie unter all den vielen verschiedenen Angeboten das richtige gefunden haben, können Sie auch gleich online ihre kostenlose Kreditkarte beantragen.
Kreditkarte oder EC-Karte?
In Deutschland ist die EC-Karte weit verbreitet und ersetzt immer mehr die Zahlungen in bar. In immer mehr Geschäften werden EC-Karten und Kreditkarten zur Zahlung akzeptiert.
Durch eine Zahlung mit einer EC-Karte wird der Betrag meist sofort vom eigenen Konto abgebucht. Durch eine Zahlung mit einer Kreditkarte wird das Konto meist nur einmal monatlich belastet, ohne das weitere Kosten durch diese Transaktion anfallen. Die Kreditkarte lässt sich so auch weltweit (oft kostenlos) einsetzen und auch der Einkauf über das Internet ist sehr viel einfacher. Die EC-Karte wird nur in den meisten europäischen Ländern akzeptiert. Da bei einer Kreditkarte nur einmal monatlich gebucht wird, können die Zinsen für das Guthaben auf dem Konto dadurch höher sein.
Im nichteuropäischen Ausland empfiehlt sich auf jeden Fall der Einsatz einer Kreditkarte. Weltweit gibt es nur ca. 2,7 Millionen Akzeptanstellen für EC-Karten. Für die Zahlung mit einer Kreditkarte, wie Mastercard oder Visa, sind weltweit mittlerweile mehr als 26 Millionen Akzeptanstellen vorhanden. Die Kreditkarte wird auch sehr oft benötigt, wenn zum Beispiel ein Flug-, Bahn- oder Hotelticket gebucht wird. Auch bei Autovermietungen wird oft eine Kreditkarte als Sicherheit benötigt. Nur mit einer Kreditkarte lässt sich oft nur dieser Service online im Internet nutzen. Bei einem Verlust oder Missbrauch der Kreditkarte haften Sie nur mit maximal 50 Euro. Dafür muss der Schaden direkt und unverzüglich gemeldet werden.
Vor- und Nachteile von Prepaid Kreditkarten
Die Prepaid-Kreditkarte hat einen sehr großen Vorteil: Sie kann von jedem Kunden bedenkenlos benutzt werden. Bei einer "echten" Kreditkarte prüft die Bank zu aller erst die Bonität des Antragstellers, da eine bestimmte Kreditlinie eingeräumt wird. Bei einer Prepaid-Kreditkarte spielt die Kreditwürdigkeit des Kunden keine Rolle. Somit können auch Auszubildende oder Studenten eine Prepaid-Kreditkarte bekommen. Auch Personen mit negativer Schufa oder Arbeitslose können solch eine Prepaid Kreditkarte erhalten.
Ein weiterer ganz klarer Vorteil der Prepaid Kreditkarte, ist die volle Kostenkontrolle. Es kann nur das Geld mit einer Prepaid Kreditkarte ausgegeben werden, welches vorher auf das Kreditkartenkonto eingezahlt wurde. Ein Überziehen der Karte ist somit nicht möglich. EinPrepaid Kreditkarte kann wie eine "echte" Kreditkarte in vollem Umfang genutzt werden, um im Geschäft oder Internet zu zahlen. Äußerlich ist eine Prepaid-Kreditkarte nicht von einer normalen Kreditkarte zu unterscheiden und somit entstehen dem Nutzer auch keine Nachteile.Auch ist die Missbrauchsgefahr auf das Guthaben beschränkt.
Natürlich gibt es auch Nachteile bei einer Prepaid-Kreditkarte. Es gibt fast nie Zusatzfunktionen oder Zusatzleistungen dazu, welche zum Beispiel bei Reisen von Vorteil wären. Somit sind Prepaid-Kreditkarten für Auslandsreisen eher ungeeignet. Auch wenn ein Notfall eintreten sollte, kann mit einer Prepaid-Kreditkarte das Guthabenkonto nicht überzogen werden, da immer nur das vorher eingezahlte Guthaben verbraucht werden kann. Wenn das Guthaben aufgebraucht ist, kann eine Zahlung mit der Prepaid Kreditkarte nicht mehr durchgeführt werden.
Abrechnung bei einer Kreditkarte
Die Abrechnung der Kartenbeträge von einer Kreditkarte erfolgen meist über ein Referenzkonto oder auch Kreditkartenkonto. Bei den meisten Kreditkarten erfolgt die Abrechnung einmal im Monat automatisch. So werden, die im Zahlungszeitraum getätigten Zahlungen entweder direkt eingezogen oder der Kartennutzer erhält eine Rechnung.
Bei sehr vielen Anbietern kann die Abrechnung online im Internet nachverfolgt werden. Eine Online-Rechnung gilt vom Kartennutzer als akzeptiert, wenn nicht in einem vorher festgelegten Zeitraum Einspruch erhoben wird. Dafür kann der Nutzer aber über den gesamten Kreditrahmen frei verfügen. Einige Kartenunternehmen bieten auch Teilrückzahlungen an. So muss nicht der gesamte Betrag auf einmal zurückgezahlt werden. Dabei dürfen aber die anfallenden Sollzinsen nicht außer Acht gelassen werden! Bei einer Teilrückzahlung ist oft ein Mindestbetrag zahlbar. Einige Unternehmen stellen einen zinsfreien Zeitraum zur Rückzahlung der Beträge von bis zu zwei Monaten zur Verfügung. Aus diesen Gründen sollten die Konditionen vorher genau verglichen werden.